彩票大奖如何处理 工薪家庭中500万的理财方案

　　据本报3月26日报道，美国一女子中得8150万美元的大奖后，并不急着领奖，而是先请来一位理财师进行了一整套的理财规划后，才领走奖金。

　　其实不仅在美国有“理财热”，前不久，陕西省某500万大奖得主领奖时，也表达了渴望专业人士帮助其理财的愿望。

而去年甘肃彩民中得亿元大奖后，本报率先刊登的理财规划更是吸引了大家的关注，大奖得主在领奖时也坦言看到了该理财规划。

　　近几年，随着人民生活水平的逐步提高，尤其股票市场的跌宕起伏，将老百姓投资理财的热情极大地激发出来。中了大奖后，如何更好地理财，成为不少彩民日常思考的内容之一。

　　那么，何谓理财？为大奖得主理财的蛋糕为何争食者甚少？如果中了奖，是否应获取专业理财帮助呢？记者带着以上问题展开了调查。 您中大奖后是否会找专业机构进行理财？

　　何谓理财

　　理财并不等于投资，而是包括投资、养老、风险管理等一系列人生整体规划

　　“一部分大奖得主领奖的同时，还喜欢咨询一些如何理财的问题。”重庆市福彩中心工作人员彭冬梅告诉记者。而湖南省福彩中心的邹涛则告诉记者：“有5%左右的大奖得主在领取奖金时流露出想理财的愿望。”日前，记者从各地福彩中心了解到，如何理财已经引起越来越多的大奖得主的关注。

　　对于大奖得主是否应理财的问题，在对彩民的调查中，记者发现仅有11.4％的受访者认为应该辞掉工作，把钱全部存进银行，好好享受生活；多达88.6％的受访者认为应当买基金、买股票或选择创业。可见，应合理理财已成为多数人的共识，但理财的含义多数人并不清楚。

　　每当有人中出500万大奖，就会有彩民发问：“这么多钱该怎么花呀？”这就是普通彩民对于理财概念的模糊印象——如何花钱，几乎所有被访彩民都认为：“理财就是钱生钱！” 您怎么看待理财的概念？

　　理财的概念到底是什么呢？

　　许多大奖得主表示领奖后，要先买房、买车，对此北京市保险理财规划师马辉认为：“据我了解，经常购买彩票的多是低收入人群。对他们来说，奖金扣除20%的个人偶然所得税后仍是一笔‘天文数字’。炒房、炒股票等社会现象在一定程度上影响了人们的思维，他们中奖后首先想到买房、买车、买股票是很正常的。”

　　对于理财，他给出了专业解释：“理财注重的是投资规划、养老规划、遗产规划、风险管理规划等一系列人生整体规划，并不单单是钱生钱的问题。”

　　“蛋糕”虽大并不特别诱人

　　目前理财规划师的缺口至少有几十万，他们不会特别关注大奖得主

　　本报统计数据显示，2007年中国彩市共中出500万元及以上大奖879注，也就是说，这些大奖幸运儿共揽走几十亿元的奖金。面对这么大的“理财蛋糕”，为何鲜闻争食者的消息呢？

　　注意到这块市场的人并非完全没有，据了解，中国建设银行重庆市支行的理财师已经数次为当地大奖得主提供理财服务。该支行一位业务经理告诉记者：“不管大奖得主本人有没有理财意识，在重庆中得大奖的每个人都能得到我行理财师免费提供的理财规划。”

　　这位业务经理认为，面对日益激烈的市场竞争，主动为大奖得主提供专业理财服务，对银行自身和大奖得主而言，是双赢的：一方面，大奖得主得到了专业的理财观念；另一方面，银行通过理财服务留住了客户。

　　但他同时也坦言：“没有一位大奖得主主动要求理财，都是我行理财师先行提供咨询服务。”

　　其他银行主动给大奖得主提供服务的并不多见，对此，工商银行北京支行的一位业务经理说道：“近年来，各家银行‘个人理财’业务量激增，连大户理财室前也排起了长龙，注重理财的人多了，我们也就不会特别去关注大奖得主这个群体。”

　　四川省综合理财专家益利平告诉记者：“与某些外资银行的个人理财服务‘一对一’相比，国内一位理财师最多能有几百个客户。近几年来，中国理财规划业的市场年增长率在20%左右，理财规划师的缺口至少有几十万，甚至超过百万。因此，大部分理财师不会主动为大奖得主理财，也不会特别关注这个市场。”

　　主动联系专家为上策

　　美国彩民中奖先找理财专家，好的理财师会设计出适合的规划

　　据报道，2002年时，工商银行上海支行的“钱隽个人理财工作室”，每周都会到上海市福彩中心为中奖彩民提供咨询，并曾为一个中得100万大奖的家庭理财。而如今，上海市福彩中心宣传部的工作人员告诉记者：“已经很久没有理财师到福彩中心来了。”

　　为何大奖得主增多，理财意识增强时，理财师却放弃了这块市场？工行上海市支行贵宾理财中心的工作人员告诉记者：“没有一位大奖得主主动到理财中心咨询，现在理财的客户这么多，我们没有时间去福彩中心等待他们，谁知道大奖得主愿不愿意理财呀。”

　　马辉认为：“如果大奖得主不主动理财，为他们提供服务就有一定的难度，何况很多人根本不愿意让别人知道自己中了大奖。”

　　据记者了解，在美国等国家，中奖找理财专家已是彩民习以为常的做法。少数中奖者甚至直接打电话与美国财务计划者协会联系，要求协会提供注册的财务专家。因为他们都意识到了理财师的重要性，相信好的理财师，会设计出适合自己的财务规划。

　　合理理财还得找专业机构

　　最近，理财这个话题在彩市中渐渐流行起来。记者就此在彩民中进行了大量的调查、采访。调查结果显示，很多彩民已经具有理财意识，但这意识却仅仅停留在表面，很少有人主动咨询理财师如何理财。

　　其实，彩市经常创造着幸运，一旦揽获大奖，我国彩民一般不会大手大脚挥霍无度，但在理财方面却多趋于保守，往往忽视了合理投资能获得更大的收益。

　　在理财业中，流传着这样一句话：“用一百元挣一万元，很难；但用一百万元挣一万元，很简单。”财富的巨大魅力正源于此，资金越多，对于风险的抵御能力也越强，可以创造的投资价值也就越大。而且，与带领一个团与带领一个班的难度不同一样，管理四千元与管理四百万的难度差别也很大。

　　如何让几百万现金发挥最大的价值，对于理财知识并不多的普通人来说，这的确是一个难题。要合理地使用奖金还得需要专业人士的帮助。

　　但通过进一步采访，记者了解到，目前各大银行、理财公司的理财业务正逐年增加，导致很少有理财师主动前去福彩中心，为大奖得主提供咨询。

　　或许，大奖得主们认为理财师应该主动提供服务，或许他们压根儿就不想让别人知道自己多有钱。

　　但基于上述原因，记者建议：要想合理理财，还是得主动找专业理财机构。

　　工薪家庭中500万的理财方案

　　何先生（化名）是北京人，未婚，目前和父母住在一起。全家都是普通的工薪阶层，家庭月收入5000元左右。前不久何先生有幸中得一注500万元大奖。500万元扣除20%的个人所得税后，还剩400万元。

　　经本报联系，北京市保险理财规划师马辉为其提供了理财规划。方案把这笔奖金划分为三部分：

　　一、用于消费 先买一套100平米左右房子，预计支出120万元左右；再买一台小轿车，预计支出30万元左右。考虑房子的装修费预计支出30万元左右。

　　此部分预计开支180万元左右。

　　二、保障生活 何先生应为自己及家人未来的生活做好保障。可以通过购买保险的方式解决，预计70万元左右。储存孩子的教育金，以及日后的应急资金，可适当往银行存入一部分资金，预计50万元。

　　此部分预计开支120万元左右。

　　三、投资创业 首先，何先生的投资取向应当以稳健型为主。例如，购买固定收益的理财产品，具体可到银行或者理财公司咨询，预计50万左右。还剩50万进行创业，做点小生意。例如，开个服装店、玩具店等等。

　　此部分预计开支100万元左右。 您对次计划还有何建议？