规划幸运

　　对于河南彩民中的3.599亿元的彩票大奖，在付掉20％的所得税后，理财专家建议务必隔离和冻结一部分财产，确保其一辈子能对抗风险，具体可1亿元设立家族保障信托

　　秦丽萍

　　投了176元，中了3.599亿元。

　　10月8日，河南安阳一位彩民采用倍投88倍的玩法，在双色球中得88注一等奖，中奖总金额达到3.599亿元。这位幸运儿一直未露面，并且饱受市场质疑，但这并不妨碍追求财富的人对这份幸运的艳羡，甚至有外省彩民不远千里慕名去中奖投注站买彩票。

　　彩票都谁在买？中了如此大奖，则该如何规划？

　　2亿彩民1060亿销量

　　根据财政部数据，仅去年一年，全国发行销售福利彩票就达603.98亿元。若加上体育彩票，则全国共销售彩票1060亿元。

　　“中国彩票的销量，2007年在全球排名第七，2008年排名第四。但占全球销量的比重并不大，在7％左右。中国彩民的人均购彩量也远低于发达国家水平。目前，中国内地的人均销售额约为8～10美元，而美国、日本、意大利却能达到120～150美元。且中国内地各地区差异很大，广东、山东和江苏的人均购彩量最大。所以，中国彩票的发展潜力很大。”中国社会工作协会彩票工作委员会总干事苗富瑞对CBN记者表示，在13年时间内，中国彩票的人均销量已增长10倍。

　　苗富瑞介绍，中国的彩民人数今年以来发展非常迅猛。“2006年左右，中国彩民的人数大约1亿，而今年初步估计可接近2亿人。”按此粗略估算，我国彩民人数占全国人口约15%。

　　而这2亿人，是按照各省彩票总销量和各品种的购买量等指标计算出来的，“是经常性和间断性购买彩票的人数。”苗富瑞介绍。

　　如今，这2亿彩民已成为慈善的一支主力队伍。据统计，今年上半年全国彩票募集公益金203.8亿元，而社会捐赠为131.8亿元。

　　可以说，在孕育了一个庞大的投资市场时，中国还形成了一种丰富的彩票慈善文化。

　　工薪阶层彩民占比92%以上

　　中国彩票近几年来的突飞猛进，让彩票的奖金也越来越大。

　　“特别是福利彩票提倡‘多人少买，众人参与’的理念，因此买的人多了，奖金池的累积更大，致使近两年大奖明显增加。”苗富瑞介绍。

　　3.599亿元创造了福彩22年以来中奖金额历史。根据我国《个人所得税法》的有关规定，3.599亿元巨奖应缴纳税款约7200万元，税后所得约为2.88亿元。

　　而这2.88亿元该如何规划，在舆论中已经成为不少旁观者热衷的话题。

　　由于涉及个人隐私保护问题，没有专门的机构可以跟踪统计中奖者的资金运用情况。

　　在一些零碎的网络调查中，很多网民投票给“捐赠部分给社会”和“提高自身的生活质量”。

　　多位地区福彩发行管理中心和彩票专家则对CBN表示，从兑奖现场反馈情况来看，给孩子买房、读书和投资开厂是三大主要选择。苗富瑞也表示：“他们对奖金的规划不太好说，相当一部分几百万以上的大奖得主会拿出少量奖金捐赠，此外，要缴纳20％的个人所得税，余下的钱，很多彩民表示要供孩子上学，相对比较多的是存放银行，比较保险，又能增值。少量人用于买房和投资。”

　　从这些零散的事实可以体会，这些奖金规划的完美度并不高。以下一组数据更可以说明问题。

　　根据《中国青年报》日前发布的一份调查结果，经常(平均一周购买10元以上)购买彩票的人群中，属于工薪阶层的彩民占到了92%以上。其中，每月购买彩票价值超过500元的职业彩民基本上都是城市当中的低收入者和失业人员。

　　可以说，占中奖比例最大的人群，其知识结构并非完善，而这会直接影响到巨奖的规划。“根据国际上有关统计，中了亿元以上奖金的得主，大部分过不了20年就将财产挥霍一空。”国内某私人银行资深专家对CBN表示。

　　2.88亿如何规划？

　　而谈到这2.88亿元的规划，证券、基金和银行等多位资深从业人士对CBN笑言：“这么大笔的财富，已不能用常规的理财方式进行规划，因为常规的理财规划对几千万的资产比较顶用。”其中，比较有建设性的意见认为，这样大笔的财富，务必隔离和冻结一部分财产，确保其一辈子能对抗风险。这些风险可能来自于贪欲挥霍、胡乱投资和乱消费、出借等。“甚至，存放在银行也不能完全保障，因为总是可以提取出来的。”

　　根据这些专家的建议，最关键的是让这笔钱低风险、低流动性，使其不易被挥霍，规避贪欲风险。因此，最好的方式是设立专属信托。

　　“可以拿出1亿元设立家族保障信托，在国外这非常通行，因为一旦设立信托，他就只拥有资产受益权，而没有所有权了。当然，你可以与信托公司做约定，将这种信托计划设立为不可撤销的，或者可以撤销的。若为可以撤销的，那么比如过十年二十年，这笔钱又回归你自己。”某从事过证券、银行、投行等行业的资深专家对CBN表示。

　　而在设立这种信托计划之后，可委托专门机构对资金进行管理，这种机构可以是私人银行、投行、资产管理公司甚至个人都可以。奖金得主可与信托公司签订信托章程，约定投资范围、比例、品种、收益等。此后，奖金得主可以通过给信托公司发指令，“比如投资1000万元的债券基金，信托公司看指令是否符合信托章程，若符合则要求专门机构执行投资指令。”这种信托是受到参与方的多方监管的。而孩子教育经费，则可从信托每年约定的收益中获取。

　　而剩下的1.88亿元，自由度则较高，但用于购买保险和房产则更划算。专家建议，可以根据家庭人口多少，利用几千万资产购买保险，可购买保障型保险、重大疾病险、养老险和投连险等。此外，可用几千万资产买房，因为房子是流动性很低的资产，不易被挥霍。剩余资产可做投资组合，在基金、债券等各种资产之间做配置。

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